Pojištění proti bouři: Co a jak

StormInsurance_main_0908

Majitelé domů na východním pobřeží pokračují v prosáknutí pozůstatky hurikánu Irene z minulého měsíce a země se zotavuje z jiných přírodních katastrof. Mezitím pojišťovací společnosti vytvářejí vlastní potopu: nároky na pojištění škod způsobených bouří.

Pro urychlení procesu vypořádání pojišťovny říkají, že je pro majitele domů důležité, aby pochopili, co je pokryto, související náklady a jak reagovat na škody způsobené bouří..

Pro začátečníky si většina lidí neuvědomuje, že standardní zásady majitelů domů mohou zahrnovat taková rizika, jako je poškození větrem, požár, blesky, tornáda a krupobití. Ale ne záplavy.

Povodně jsou ve Spojených státech přirozeným nebezpečím číslo jedna. Přesto jen asi 17 procent majitelů domů po celé zemi kupuje povodňové pojištění, říká Loretta Worters, viceprezidentka pojišťovacího informačního institutu v New Yorku.

Od svého pojišťovacího agenta si můžete zakoupit samostatnou pojistku národního pojištění proti povodním (NFIS). Nabízí ji Federální agentura pro řízení mimořádných událostí (FEMA).

NFIS poskytuje pokrytí až 250 000 dolarů na strukturu domu a 100 000 dolarů na obsah a náklady v průměru méně než 600 USD ročně, zprávy FEMA. Pro srovnání, průměrná politika majitele domu je asi 800 USD ročně na pokrytí mezi 50 000 a 300 000 USD, podle Instituce pojištění informací.

„Říkáme lidem, aby si koupili povodňové pojištění, a lidé to nedělají,“ říká Worters. „Je to něco, co všichni potřebují, i když ne v oblasti náchylné k povodním v zemi, jak dokládá hurikán Irene.“

Záplavy vozidel jsou obvykle zahrnuty v komplexní části standardní pojistky pro auto. Ale ne všichni berou toto volitelné pokrytí, zejména u starších automobilů, říká Worters.

Majitelé domů také nemusí vědět, že jejich politiky obecně poskytují krytí dodatečných životních nákladů, jako je dočasné bydlení nebo jiné denní potřeby. Některé zásady se mohou vztahovat dokonce na znehodnocení potravin a chemické čištění.

Není divu, že majitelé domů jsou zmateni z toho, co je zahrnuto v jejich pojistkách proti škodám způsobeným bouří. „Pojistné smlouvy jsou ze své podstaty komplikované,“ říká Jim Whittle, pomocný generální poradce a hlavní právní poradce pro American Insurance Association. „Existuje spousta ustanovení pro vyjasnění limitů, odpočtů a podmínek, které musí být splněny.“

Spotřebitelé by si měli tuto politiku přečíst; dodává to nejen do šuplíku.

Pokud nerozumíte ustanovením, zeptejte se svého pojišťovacího agenta. Vztahuje se například na pojistnou smlouvu na reprodukční hodnotu, plné běžné náklady na položku nebo skutečnou peněžní hodnotu, která je uvedena v odpisech?

Zde je 10 kroků, které musíte podniknout ihned poté, co váš domov poškodila bouře:

  • Reklamaci podejte co nejdříve. Žádosti o pojištění před povodněmi musí být podány do 60 dnů a většina pojišťoven umožňuje pojistným nárokům majitelů domů do roku od data katastrofy. Pojistitelé mají 30 dní na odpověď, vysvětluje Worters.
  • Identifikujte poškození vašeho domu a dalších struktur, jako je garáž, kůlna na nářadí nebo bazén v zemi.
  • Proveďte domácí inventář obsahu vašeho domu a poškození. Uveďte podrobný popis položek, včetně přibližného data nákupu a nákladů na výměnu nebo opravu. Zamyslete se nad pokoji a nezapomeňte na to, co je ve skříňkách a zásuvkách, doporučuje Informační pojišťovací institut. Pojišťovací informační institut nabízí zdarma ke stažení software k provedení takového inventáře, www.KnowYourStuff.org. Bezplatné aplikace za tímto účelem nabízí Národní asociace komisařů pro pojišťovnictví (NAIC.org) spolu s několika pojišťovnami.
  • Pořiďte fotografie nebo nahrajte videokazetu.
  • Nechte zkontrolovat elektrický systém.
  • Odčerpejte přebytečnou vodu.
  • Proveďte dočasné opravy, aby byl váš majetek chráněn před dalším poškozením: zakryjte rozbitá okna, poškozené střechy a stěny. Nezapomeňte používat ochranné brýle a rukavice. „Nedávno jsme dostali hodně deště.“ Pokud jsou [rozbitá] okna nebo díry, dá do domu více deště, “říká Worters.
  • Počkejte, až zahodíte poškozené zboží, dokud nenavštívíte pojišťovací pojišťovnu.
  • Neprovádějte rozsáhlé a trvalé opravy, dokud likvidátor nevyhodnotí škodu a neschválí náklady na opravu podle III.
  • Uchovávejte příjmy z oprav a dalších nákladů, které je třeba uložit u pojišťovny.

Pojišťovací informační institut nabízí další tipy pro majitele domů po přírodní katastrofě na adrese www.iii.org.

Zákaznický průzkum katastrof je k dispozici od American Insurance Association, www.aiadc.org. Většina pojišťoven nabízí také informace o katastrofách online, včetně kroků pro zpracování žádosti o pojištění škod způsobených bouří.

Další informace o pojištění škod způsobených bouří naleznete na adrese www.floodsmart.gov

Další příběhy o ochraně před bouří od MNN a partnerů:

  • Jak se připravit na hurikán
  • Příprava na katastrofy
  • Prevence poškození vašeho domova větrem a krupobitím (z Allstate)
CS.AskMeProject